Un crédit auto est une dette qui vous engage sur plus ou moins long terme. Avant de foncer tête baissée, analysez plusieurs points essentiels à l’instar de la durée de remboursement. Il est admis qu’un prêt court est assorti de mensualités élevées et qu’au contraire, un crédit long a des mensualités plus faibles. Tout relève de votre capacité d’endettement.
Faire le point sur votre situation personnelle avant de choisir la durée du crédit auto
Au moment de souscrire à un prêt auto, il existe une foule de paramètres auxquels vous devez penser : les conditions du financement, le montant de l’emprunt, les mensualités, la souplesse de l’offre, etc. Parmi les points qui intéressent le plus les emprunteurs figure le taux d’intérêt qui détermine le coût de l’emprunt. L’idéal est d’obtenir un taux bas pour payer le crédit le moins cher possible. Un autre élément crucial concerne la durée de l’emprunt. En règle générale, elle s’étend entre 4 à 84 mois au maximum. Par contre, pour les voitures d’occasion, les durées maximales autorisées sont de 72 mois. En France, un tel prêt se rembourse en moyenne sur 5 ans, soit en 60 mensualités.
Le meilleur moyen de déterminer la durée de remboursement est de calculer votre capacité d’endettement, autrement dit, le montant que vous pouvez mobiliser mensuellement pour régler votre emprunt sans vous mettre en difficulté financière et sans excéder les tiers de vos revenus. Ainsi, admettons que vous gagnez 1800 euros. Vous n’avez pas le droit d’allouer plus de 594 euros pour payer vos crédits, un montant qui correspond à 33% de vos rentrées d’argent. Le calcul de la durée du prêt s’effectuera de manière à ce que le montant dédié au remboursement ne dépasse ce taux.
Un crédit auto court, pour qui?
Un prêt à court terme est l’idéal. En effet, plus le crédit est long, plus il coûte cher. En plus de devoir payer plus d’intérêts, vous devez ajouter le coût de la prime d’assurance et divers frais annexes qui font considérablement augmenter votre dette. En misant sur un crédit de 4 à 36 mois, vous faites le choix de la sécurité et vous réalisez de très belles économies. Cependant, la durée courte n’est possible que si vous avez des revenus élevés, si vous convoitez plutôt une automobile d’occasion ou si le véhicule ne coûte pas trop cher.
Un crédit auto long, pour qui?
Les médias, les banques et les concessionnaires font souvent la publicité de ces crédits longs, car ils sont avantageux pour les emprunteurs. D’une durée de 28 à 84 mois, ils sont assortis de faibles mensualités, ce qui les rend attrayants. Le remboursement génère moins de stress, car vous payez très peu tous les mois. Néanmoins, n’oubliez pas que l’emprunt coûte cher et surtout, il vous endette sur un délai plus long. Donc, ils ne sont à envisager que si vous avez des petits revenus, si la voiture à acheter coûte très cher, si vous voulez un véhicule neuf ou si vous désirez un remboursement étalé. Après 5 ans, une évolution du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) risque de se faire.
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